كيف تختار أفضل بوابة دفع لأعمال التنقل الخاصة بك؟

مع اقترابك من إطلاق نشاطك التجاري في مجال مشاركة المركبات، فإن أحد القرارات المهمة هو ما هي بوابة الدفع التي يجب استخدامها. بدون استخدام التطبيق، لن تتمكن من تحصيل المدفوعات من المستخدمين عبر التطبيق. لكن اختيار الحل الصحيح قد يكون أمرًا شاقًا نظرًا لوجود العديد من الخيارات المتاحة.

الخبر السار هو - لقد قمنا بتغطيتك.

في هذه المقالة، ستجد نظرة عامة على بوابات الدفع، وحلول معالجة الدفع التي تتكامل مع ATOM Mobility، والعوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار بوابة الدفع لمشروع التنقل المشترك الخاص بك.

ما هي بوابة الدفع؟

ببساطة، بوابة الدفع هي «الجسر» بين طريقة الدفع للعملاء وحسابك المصرفي. إنها الأداة التي تتحقق من صحة تفاصيل بطاقة العميل أو بيانات الاعتماد لطرق الدفع عبر الإنترنت (على سبيل المثال، المحافظ الرقمية مثل ApplePay) لضمان إمكانية تحويل الأموال إليك، المشغل.

بالنسبة لمستخدمي ATOM Mobility، هناك خيار للاختيار بين نوعين من بوابات الدفع:

استضافت، عندما يتم نقل العميل إلى صفحة دفع خارجية يستضيفها مزود بوابة الدفع لإدخال تفاصيل الدفع الخاصة به، مثل معلومات بطاقة الائتمان أو بيانات اعتماد تسجيل الدخول (على سبيل المثال، PayPal أو عمليات تكامل البنوك المحلية). في حالتنا، يتم فتح صفحة الدفع داخل التطبيق، مما يعني أن العميل النهائي لن يعرف أن الدفع يتم خارج التطبيق.

الاستضافة الذاتية/الأصلية يحدث تكامل SDK عندما يتم دمج نظام بوابة الدفع في التطبيق، مما يسمح للعميل بإكمال الدفع دون مغادرة الموقع.

تستخدم معظم الشركات في الوقت الحاضر حلول الدفع المستضافة والمتكاملة - وهي سريعة وسهلة الإعداد، ويتحمل مزود الحلول مسؤولية التحقق من المعاملات وأمانها.

كيف تعمل بوابات الدفع المستضافة والمتكاملة؟

من المرجح أن يكون لنشاطك التجاري حساب مصرفي يستخدم لإدارة التدفق النقدي للشركة. إنه، على سبيل المثال، المكان الذي تقوم فيه بإجراء المدفوعات وتلقيها للفواتير الصادرة.

الآن، لبدء قبول المدفوعات على نطاق واسع، تحتاج إلى إعداد بوابة دفع تسمح لك بأتمتة عملية تحصيل المدفوعات. من المستحيل إعداد فاتورة يدويًا وإرسالها إلى كل عميل لكل رحلة - قد تكون هذه آلاف الفواتير يوميًا لمبالغ صغيرة نسبيًا.

تربط بوابات الدفع حسابك المصرفي بطريقة الدفع التي اختارها العميل والتي سيُطلب منه إضافتها عند تنزيل تطبيقك. من الآن فصاعدًا، عندما يستخدم العملاء حل التنقل المشترك الخاص بك، ستقوم بوابة الدفع الخاصة بك بجمع الأموال، ثم تحويلها إلى حسابك المصرفي في غضون أيام قليلة.

مقابل خدمتهم، يفرض مزودو خدمة بوابة الدفع رسوم معالجة، والتي يمكن أن تكون إما مبلغًا محددًا أو نسبة مئوية من قيمة المعاملة. تختلف الرسوم حسب مزود الخدمة ونوع البطاقة التي أضافها العميل والمزيد.

على سبيل المثال، تبلغ الرسوم العادية لـ Stripe 1.5٪ + 0.25 يورو للبطاقات الأوروبية. بالنسبة لمعاملة بقيمة 4 يورو، سيتقاضون 1.5٪ من 4 يورو+0.25 يورو. هذه عمولة قدرها 0.265 يورو في المجموع.

عند تقدير نفقات عملك والأرباح المحتملة، يجب النظر بعناية في رسوم المعالجة هذه. في صناعة التنقل المشترك، يمكن لهذه الرسوم الصغيرة أن تضيف بسرعة و «تأكل» ما يصل إلى 6.6% من إيراداتك (انظر مثال Stripe أعلاه).

موفرو بوابات الدفع الذين يتكاملون مع ATOM Mobility

تتكامل منصة ATOM Mobility مع عدد من حلول بوابات الدفع، والتي ستسمح لك بتحصيل المدفوعات أينما كان مقر عملك. بمجرد اختيار الحساب المناسب لنشاطك التجاري وإعداد الحساب، يمكنك ربطه بحساب ATOM Mobility الخاص بك.

ولكن أولاً وقبل كل شيء - إليك العديد من الخيارات المتاحة لك:

شريط

Stripe هي واحدة من أكثر حلول معالجة الدفع شيوعًا في جميع أنحاء العالم، مما يسمح للشركات بقبول وإدارة المدفوعات عبر الإنترنت. إنها تمكن الشركات من قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم والمدفوعات الرقمية والمزيد. يدعم Stripe أيضًا آبل باي وجوجل باي وبانكونتاكت وiDEAL والمزيد.

الإيجابيات

• يدعم أكثر من 135 عملة
• سهل الإعداد، مع واجهة مستخدم سهلة الاستخدام
• يدعم مجموعة واسعة من طرق الدفع
• تسعير شفاف - سعر ثابت لكل معاملة، بدون رسوم شهرية
• بمساعدة ATOM Mobility، يمكنك الحصول على خصم كبير على رسوم المعاملات

السلبيات

• لا تعمل في كل مكان في العالم
• يمكن أن تكون رسوم المعاملات الدولية أعلى من المنافسين

رسوم معالجة الدفع (بدون خصومات مقدمة لعملاء ATOM Mobility):

• 1.5٪ + 0.25 يورو للبطاقات الأوروبية
• 2.5٪ + 0.25 يورو لبطاقات المملكة المتحدة
• 3.25% + 0.25 يورو للبطاقات الدولية

أدين

Adyen هي من بين أكبر الشركات في سوق معالجة الدفع. يدعم معالج الدفع هذا أكثر من 250 طريقة دفع، بما في ذلك Apple Pay و Google Pay و PayPal و Klarna.

الإيجابيات:

• يدعم 187 عملة
• مجموعة واسعة من طرق الدفع والعملات المدعومة
• لا توجد رسوم شهرية أو رسوم إعداد

السلبيات:

• قد تكون رسوم المعاملات غير متوقعة بعض الشيء، لأنها تختلف كثيرًا اعتمادًا على طريقة الدفع
• تطلب Adyen من التجار الجدد أن يكون لديهم ما لا يقل عن 1 000 000 يورو في المبيعات السنوية، لذلك قد يكون فتح حساب معقدًا. يمكن لـ ATOM Mobility المساعدة في الظروف الخاصة، حيث لا يوجد حد أدنى لعملائنا.

رسوم معالجة الدفع:

• 0.11 يورو+رسوم طريقة الدفع (انظر هنا)

تشيك أوت. كوم

يتيح Checkout.com للتجار قبول المدفوعات من مجموعة متنوعة من طرق الدفع، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم، وطرق الدفع البديلة المختلفة (PayPal، والمحافظ الرقمية)، بالإضافة إلى طرق الدفع المحلية المختلفة. تتمتع Checkout.com بتغطية رائعة حيث لا تعمل Adyen أو Stripe.

الإيجابيات

• يدعم المعاملات بأكثر من 150 عملة
• واجهة سهلة الإعداد ونظيفة وبديهية
• دفعات سريعة

السلبيات

• هيكل التسعير معقد بعض الشيء وقد تختلف الرسوم اعتمادًا على حجم المعاملات
• تدعم 18 طريقة دفع - أقل من منافسيها

رسوم معالجة الدفع:

• 0.95% + 0.20 دولار للبطاقات الأوروبية
• 2.90% + 0.20 دولار للبطاقات غير الأوروبية

هايبر باي

يوفر HyperPay حلول معالجة الدفع للشركات من جميع الأحجام ويمكّن المشغلين من قبول مدفوعات البطاقات والمدفوعات الرقمية. تغطي HyperPay منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا - الشرق الأوسط وشمال إفريقيا - وتتكامل مع نظام ATOM Mobility.

الإيجابيات

• سهل الإعداد والتكامل مع موقع المشغل أو تطبيق الهاتف المحمول
• يدعم مجموعة واسعة من خيارات الدفع - بطاقات الدفع والمحافظ الرقمية و MADA والتحويلات المصرفية

السلبيات

• هيكل التسعير معقد بعض الشيء وقد تختلف الرسوم اعتمادًا على طريقة الدفع وحجم المعاملات
• لا يمكنك فقط إنشاء حساب - يجب عليك الاتصال بـ HyperPay للقيام بذلك

رسوم معالجة الدفع:

يعتمد على العملة وطريقة الدفع؛ غير مذكور على الموقع.

بامبورا

حل لمعالجة الدفع متاح في العديد من البلدان حول العالم. يوفر مجموعة من خيارات الدفع، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم والمحافظ الإلكترونية مثل PayPal و Alipay والمزيد.

الإيجابيات

• يدعم المدفوعات بعملات متعددة
• يدعم مجموعة متنوعة من خيارات الدفع - بما في ذلك AliPay، والتي تحظى بشعبية كبيرة في الصين

السلبيات:

• غير متوفر في جميع البلدان
• يمكن أن يكون إعداد Bambora معقدًا بعض الشيء بالنسبة لأولئك الذين لديهم خبرة فنية محدودة.
• رسوم إعداد 49 دولارًا

رسوم معالجة الدفع:

رسوم ثابتة (0.10 دولار - 0.30 دولار) +رسوم النسبة المئوية (1.7%-3.9%)

حلول الدفع الإقليمية

يتكامل ATOM Mobility مع العديد من بوابات الدفع الإقليمية، وهو أمر مفيد للشركات التي تركز على أسواق محددة. إن تزويد المستخدمين بخيار الدفع مقابل خدماتك بعملتهم المحلية وطريقة دفع مألوفة لهم، يساعد على ضمان رضا العملاء وولائهم.

كوشكي

بوابة دفع للشركات في أمريكا اللاتينية. تعتمد رسوم المعالجة على البلد وطريقة الدفع ولكنها تتراوح عادةً بين 2.5٪ و 5٪ لكل معاملة.

الموجة الرفرفة

بوابة دفع للشركات في إفريقيا. تعتمد رسوم المعاملات على طريقة الدفع وحجم المعاملات - عادة ما بين 2.9٪ و 3.8٪ لكل معاملة.

ليكباي

نظام الدفع متاح بشكل أساسي في أوكرانيا ودول أخرى في أوروبا الشرقية. رسوم معالجة الدفع - 1.5٪ لكل معاملة.

كونكورد باي

منصة معالجة الدفع المتاحة بشكل أساسي للشركات الموجودة في أوكرانيا. تتراوح رسوم معاملات البطاقات من 1.5٪ إلى 3٪.

كليك

حل دفع للشركات في منطقة البلطيق في أوروبا. يسمح للمستخدمين بإجراء الدفع ببساطة عن طريق إدخال أرقام هواتفهم. تبدأ رسوم معاملات الدفع من 1.3٪ أو 0.10 يورو كحد أدنى.

إكسيزين

بوابة دفع توفر حلول الدفع عبر الإنترنت للشركات في أذربيجان. تبلغ رسوم معاملات البطاقة 5٪.

عمليات تكامل البنوك المحلية

خيار آخر هو أن تقدم لعملائك الدفع من خلال تكامل البنوك المحلية. لأن الناس يميلون إلى يفضلون حلول الدفع المألوفة لديهم، قد يساعدك تقديم خيار الدفع لعملائك من خلال تكامل البنوك المحلية في إقناع المستخدمين الجدد بتجربة خدمة مشاركة الرحلات الخاصة بك.

اكسبربانك

تكامل مصرفي بشكل أساسي للشركات العاملة في أذربيجان وبلغاريا وألبانيا. تتراوح رسوم معاملات البطاقات عادةً من 0.7% إلى 1.5%.

مضخة

تكامل مصرفي بشكل أساسي للشركات العاملة في أوكرانيا. تتراوح رسوم معاملات البطاقات عادةً من 1.5٪ إلى 2.5٪

بنك الأطلسي الأول

تكامل مصرفي للشركات التي تعمل بشكل أساسي عبر منطقة البحر الكاريبي وأمريكا الوسطى. تختلف رسوم معاملات البطاقات - اتصل بالبنك لمزيد من المعلومات.

عمليات تكامل جديدة

يعمل فريق ATOM حاليًا على 3 عمليات تكامل دفع جديدة حتى يتوفر لعملائنا المزيد من الخيارات ويمكنهم العثور على الحل الأنسب لهم. إذا كان لديك تفضيل فيما يتعلق ببوابة الدفع، فيمكنك تحدث إلى فريقنا، وسنخطط لعملية التكامل معًا.

العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار بوابة الدفع

كما ترى، هناك العشرات من حلول بوابات الدفع المتاحة. ولكن أيهما هو الوحيد لعملك؟

قبل اتخاذ قرارك، إليك ستة أشياء مهمة يجب مراعاتها:

1. الاستقرار واتفاقية مستوى الخدمة - مدى أمان واستقرار الحل. يجب أن يكون هذا هو المعيار الأول، لأن التعاون مع حل غير مستقر سيؤدي إلى خسائر. هل تستخدمها شركات أخرى مماثلة؟ هل لديهم دراسات حالة؟ هل يجيب دعمهم في غضون فترة زمنية معقولة؟
2. التكاليف والرسوم - ما هي تكلفة إعداد الحل؟ ما حجم رسوم المعاملات؟ هل هناك أي رسوم شهرية إضافية؟ حاول تقدير حجم وقيمة معاملاتك الشهرية - بالنسبة للعديد من مزودي حلول بوابة الدفع، تعتمد الرسوم على هذه العوامل.
3. طرق الدفع المدعومة - يختلف الأشخاص، وكذلك تفضيلاتهم فيما يتعلق بالمدفوعات عبر الإنترنت. يفضل البعض الدفع باستخدام المحافظ الرقمية، بينما يثق البعض الآخر فقط في البنوك وعمليات الدمج الخاصة بها. كلما زاد عدد طرق الدفع التي ستتمكن من تقديمها، زاد عدد الجمهور الذي ستتمكن من جذبه.
4. المناطق العاملة في - هل تعمل بوابة الدفع المختارة حتى في منطقتك؟ أيضًا، إذا كنت تهدف إلى إنشاء شركة عالمية لمشاركة الرحلات، فقد ترغب في تحديد بوابة دفع ذات حضور عالمي.
5. وقت الانتظار - إلى متى يمكن تصفية الأموال وتحويلها إلى حسابك المصرفي؟ بالنسبة لمعظم بوابات الدفع، عادة ما يستغرق الأمر من 3 إلى 7 أيام. بشكل عام، كلما أسرعت في استلام أموالك، سيكون من الأسهل عليك إدارة عملك.
6. العملات المدعومة - تحقق مما إذا كانت بوابة الدفع الخاصة بك تدعم المدفوعات بعملات مختلفة. يريد الأشخاص الدفع بعملتهم المحلية، لذلك تريد التأكد من أن لديهم مثل هذا الخيار.
7. الأمان - كقاعدة أساسية، تريد أن تكون بوابة الدفع الخاصة بك متوافقة مع المستوى الأول من PCI DSS ولديها ميزات اكتشاف الاحتيال.

للتلخيص

قد يكون اختيار بوابة الدفع الأكثر ملاءمة وفعالية من حيث التكلفة أمرًا شاقًا في البداية، ولكن سر تسهيل هذه العملية هو مجرد معرفة ما تريده وتحتاجه بالضبط.

أين ستعمل شركتك؟
ما هو حجم السوق المستهدف؟
كم يمكنك أن تجني في السنة الأولى في مجال الأعمال؟ كن واقعيًا.
أين ترى مشروعك في 3-5 سنوات؟

من خلال الإجابة على هذه الأسئلة، ستحصل على صورة أوضح لما تحتاجه من مزود حلول بوابة الدفع.

حظا سعيدا!