Wie wähle ich das beste Zahlungsgateway für Ihr Mobilitätsgeschäft aus?

Da Sie kurz vor dem Start Ihres Carsharing-Geschäfts stehen, ist eine der wichtigsten Entscheidungen, welches Zahlungsgateway Sie verwenden sollen. Ohne eines können Sie keine Zahlungen von Benutzern per App einziehen. Die Wahl der richtigen Lösung kann sich jedoch entmutigend anfühlen, da so viele Optionen verfügbar sind.

Die gute Nachricht ist — wir haben alles für Sie.

In diesem Artikel finden Sie einen Überblick darüber, was Zahlungsgateways sind, welche Zahlungsabwicklungslösungen in ATOM Mobility integriert sind und welche Schlüsselfaktoren Sie bei der Auswahl eines Zahlungsgateways für Ihr Shared-Mobility-Unternehmen berücksichtigen sollten.

Was ist ein Payment Gateway?

Einfach ausgedrückt, ein Zahlungsgateway ist die „Brücke“ zwischen der Zahlungsmethode des Kunden und Ihrem Bankkonto. Es ist das Tool, das die Kartendaten oder Anmeldeinformationen Ihrer Kunden für Online-Zahlungsmethoden (z. B. digitale Geldbörsen wie ApplePay) validiert, um sicherzustellen, dass Geld an Sie, den Betreiber, überwiesen werden kann.

Für ATOM Mobility-Benutzer gibt es die Möglichkeit, zwischen zwei Arten von Zahlungsgateways zu wählen:

Gehostet, wenn der Kunde auf eine externe Zahlungsseite weitergeleitet wird, die vom Zahlungsgateway-Anbieter gehostet wird, um seine Zahlungsdetails wie Kreditkarteninformationen oder Anmeldeinformationen einzugeben (z. B. PayPal oder lokale Bankintegrationen). In unserem Fall wird die Zahlungsseite in der App geöffnet, was bedeutet, dass der Endkunde nicht weiß, dass die Zahlung außerhalb der App erfolgt.

Selbst gehostet/nativ Bei der SDK-Integration wird das Zahlungsgateway-System in die App integriert, sodass der Kunde die Zahlung abschließen kann, ohne die Website zu verlassen.

Die meisten Unternehmen verwenden heutzutage solche gehosteten und integrierten Zahlungslösungen — diese sind schnell und einfach einzurichten, und der Lösungsanbieter übernimmt die Verantwortung für die Transaktionsvalidierung und Sicherheit.

Wie funktionieren gehostete und integrierte Zahlungsgateways?

Ihr Unternehmen hat höchstwahrscheinlich ein Bankkonto, das zur Verwaltung des Cashflows des Unternehmens verwendet wird. Hier tätigen und erhalten Sie beispielsweise Zahlungen für ausgestellte Rechnungen.

Um nun Zahlungen in großem Umfang akzeptieren zu können, müssen Sie ein Zahlungsgateway einrichten, mit dem Sie den Zahlungseinzug automatisieren können. Es ist unmöglich, für jede Fahrt manuell eine Rechnung zu erstellen und an jeden Kunden zu senden — das können Tausende von Rechnungen pro Tag für relativ kleine Beträge sein.

Zahlungsgateways verknüpfen dein Bankkonto mit der vom Kunden ausgewählten Zahlungsmethode, die er beim Herunterladen deiner App hinzufügen muss. Von da an zieht Ihr Zahlungsgateway das Geld ein, wenn Kunden Ihre Shared-Mobility-Lösung nutzen, und überweist es innerhalb weniger Tage auf Ihr Bankkonto.

Für ihren Service erheben Zahlungsgateway-Dienstleister eine Bearbeitungsgebühr, die entweder ein bestimmter Betrag oder ein Prozentsatz des Transaktionswerts sein kann. Die Gebühren variieren je nach Dienstanbieter, Kartentyp, den der Kunde hinzugefügt hat, und vielem mehr.

Zum Beispiel beträgt die reguläre Gebühr von Stripe 1,5% + 0,25€ für europäische Karten. Für eine Transaktion von 4€ würden sie 1,5% von 4€ + 0,25€ berechnen. Das entspricht einer Provision von insgesamt 0,265€.

Bei der Schätzung der Ausgaben und potenziellen Gewinne Ihres Unternehmens müssen diese Bearbeitungsgebühren sorgfältig abgewogen werden. In der Shared-Mobility-Branche können sich solche Mikrogebühren schnell summieren und bis zu 6,6% Ihres Umsatzes „auffressen“ (siehe das Stripe-Beispiel oben).

Zahlungsgateway-Anbieter, die in ATOM Mobility integriert sind

Die ATOM Mobility-Plattform lässt sich in eine Reihe von Zahlungsgateway-Lösungen integrieren, sodass Sie Zahlungen überall dort einziehen können, wo Ihr Unternehmen ansässig ist. Sobald Sie das für Ihr Unternehmen geeignete ausgewählt und das Konto eingerichtet haben, können Sie es mit Ihrem ATOM Mobility-Konto verbinden.

Aber der Reihe nach — hier sind die vielen Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen:

Streifen

Stripe ist eine der beliebtesten Zahlungsabwicklungslösungen weltweit und ermöglicht es Unternehmen, Online-Zahlungen zu akzeptieren und zu verwalten. Es ermöglicht Unternehmen, Kredit- und Debitkartenzahlungen, digitale Zahlungen und mehr zu akzeptieren. Stripe unterstützt auch Apple Pay, Google Pay, Bancontact, iDEAL und mehr.

Profis

• Unterstützt mehr als 135 Währungen
• Einfach einzurichten, mit einer intuitiven Benutzeroberfläche
• Unterstützt eine Vielzahl von Zahlungsmethoden
• Transparente Preisgestaltung — Pauschalpreis pro Transaktion, keine monatlichen Gebühren
• Mit Hilfe von ATOM Mobility können Sie ein erheblicher Rabatt keine Transaktionsgebühren

Nachteile

• Funktioniert nicht überall auf der Welt
• Die Gebühren für internationale Transaktionen können höher sein als die der Wettbewerber

Gebühr für die Zahlungsabwicklung (ohne Rabatte für Kunden von ATOM Mobility):

• 1,5% + 0,25€ für europäische Karten
• 2,5% + 0,25€ für UK-Karten
• 3,25% + 0,25€ für internationale Karten

Adyen

Adyen gehört zu den größten Unternehmen auf dem Markt für Zahlungsabwicklungen. Dieser Zahlungsabwickler unterstützt über 250 Zahlungsmethoden, darunter Apple Pay, Google Pay, PayPal und Klarna.

Vorteile:

• Unterstützt 187 Währungen
• Eine breite Palette von Zahlungsmethoden und Währungen wird unterstützt
• Keine Monats- oder Einrichtungsgebühren

Nachteile:

• Transaktionsgebühren können etwas unvorhersehbar sein, da sie je nach Zahlungsmethode stark variieren
• Adyen verlangt von neuen Händlern einen Jahresumsatz von mindestens 1 000 000 EUR. Daher kann es kompliziert sein, ein Konto zu eröffnen. ATOM Mobility kann bei Sonderkonditionen behilflich sein, da unsere Kunden keinen Mindestschwellenwert haben.

Gebühr für die Zahlungsabwicklung:

• 0,11€ zzgl. Gebühr für die Zahlungsmethode (siehe hier)

Checkout.com

Checkout.com ermöglicht es Händlern, Zahlungen mit einer Vielzahl von Zahlungsmethoden zu akzeptieren, darunter Kredit- und Debitkarten, verschiedene alternative Zahlungsmethoden (PayPal, digitale Geldbörsen) sowie verschiedene lokale Zahlungsmethoden. Checkout.com bietet eine hervorragende Abdeckung dort, wo Adyen oder Stripe nicht tätig sind.

Profis

• Unterstützt Transaktionen in über 150 Währungen
• Einfach einzurichtende, übersichtliche und intuitive Oberfläche
• Schnelle Auszahlungen

Nachteile

• Die Preisstruktur ist etwas komplex und die Gebühren können je nach Transaktionsvolumen variieren
• Unterstützt 18 Zahlungsmethoden — weniger als die Konkurrenz

Gebühren für die Zahlungsabwicklung:

• 0,95% + 0,20$ für europäische Karten
• 2,90% + 0,20$ für außereuropäische Karten

HyperPay

HyperPay bietet Zahlungsabwicklungslösungen für Unternehmen jeder Größe und ermöglicht es Betreibern, sowohl Karten- als auch digitale Zahlungen zu akzeptieren. HyperPay deckt den MENA-Raum — Naher Osten und Nordafrika — ab und ist in das ATOM Mobility-System integriert.

Profis

• Einfach einzurichten und in die Website oder mobile App des Betreibers zu integrieren
• Unterstützt eine Vielzahl von Zahlungsoptionen — Zahlungskarten, digitale Geldbörsen, MADA, Banküberweisungen

Nachteile

• Die Preisstruktur ist etwas komplex und die Gebühren können je nach Zahlungsmethode und Transaktionsvolumen variieren
• Sie können nicht einfach ein Konto erstellen — dafür müssen Sie sich mit HyperPay in Verbindung setzen

Gebühren für die Zahlungsabwicklung:

Hängt von der Währung und der Zahlungsmethode ab; nicht auf der Website angegeben.

Bambora

Eine Zahlungsabwicklungslösung, die in mehreren Ländern auf der ganzen Welt verfügbar ist. Es bietet eine Reihe von Zahlungsoptionen, darunter Kredit- und Debitkarten, E-Wallets wie PayPal und Alipay und mehr.

Profis

• Unterstützt Zahlungen in mehreren Währungen
• Unterstützt eine Vielzahl von Zahlungsoptionen — einschließlich AliPay, das in China sehr beliebt ist

Nachteile:

• Nicht in allen Ländern verfügbar
• Die Einrichtung von Bambora kann für Personen mit begrenztem technischen Fachwissen etwas komplex sein
• Einrichtungsgebühr von 49$

Gebühren für die Zahlungsabwicklung:

Feste Gebühr (0,10—0,30 $) +prozentuale Gebühr (1,7%-3,9%)

Regionale Zahlungslösungen

ATOM Mobility lässt sich in mehrere regionale Zahlungsgateways integrieren, was für Unternehmen hilfreich ist, die sich auf bestimmte Märkte konzentrieren. Wenn Sie Benutzern die Möglichkeit bieten, Ihre Dienste in ihrer Landeswährung und mit einer Zahlungsmethode zu bezahlen, mit der sie vertraut sind, können Sie die Kundenzufriedenheit und -bindung sicherstellen.

Kuschki

Ein Zahlungsgateway für Unternehmen in Lateinamerika. Die Bearbeitungsgebühren hängen vom Land und der Zahlungsmethode ab, liegen jedoch in der Regel zwischen 2,5 und 5% pro Transaktion.

Flatterwelle

Ein Zahlungsgateway für Unternehmen in Afrika. Die Transaktionsgebühren hängen von der Zahlungsmethode und dem Transaktionsvolumen ab — in der Regel zwischen 2,9% und 3,8% pro Transaktion.

LiqPay

Ein Zahlungssystem ist hauptsächlich in der Ukraine und anderen Ländern Osteuropas verfügbar. Gebühr für die Zahlungsabwicklung — 1,5% pro Transaktion.

Concord Pay

Eine Zahlungsabwicklungsplattform, die hauptsächlich Unternehmen mit Sitz in der Ukraine zur Verfügung steht. Die Gebühren für Kartentransaktionen liegen zwischen 1,5 und 3%.

Klix

Eine Zahlungslösung für Unternehmen im Baltikum Europas. Es ermöglicht Benutzern, eine Zahlung zu tätigen, indem sie einfach ihre Telefonnummern eingeben. Die Gebühren für den Zahlungsverkehr beginnen bei 1,3% oder mindestens 0,10€.

Exezine

Ein Zahlungsgateway, das Online-Zahlungslösungen für Unternehmen in Aserbaidschan bietet. Die Gebühr für Kartentransaktionen beträgt 5%.

Lokale Bankintegrationen

Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihren Kunden die Zahlung über ihre lokale Bankintegration anzubieten. Da die Leute dazu neigen bevorzugen Zahlungslösungen, mit denen sie vertraut sind, wenn Sie Ihren Kunden die Möglichkeit bieten, über ihre lokale Bankintegration zu bezahlen, können Sie neue Nutzer davon überzeugen, Ihren Mitfahrservice auszuprobieren.

Expressbank

Eine Bankintegration in erster Linie für Unternehmen, die in Aserbaidschan, Bulgarien und Albanien tätig sind. Die Gebühren für Kartentransaktionen liegen in der Regel zwischen 0,7 und 1,5%

LÄHM

Eine Bankintegration in erster Linie für Unternehmen, die in der Ukraine tätig sind. Die Gebühren für Kartentransaktionen liegen in der Regel zwischen 1,5 und 2,5%

Erste Atlantikbank

Eine Bankintegration für Unternehmen, die hauptsächlich in der Karibik und Mittelamerika tätig sind. Die Gebühren für Kartentransaktionen variieren — weitere Informationen erhalten Sie bei der Bank.

Neue Integrationen

Derzeit arbeitet das ATOM-Team an 3 neuen Zahlungsintegrationen, damit unsere Kunden mehr Optionen haben und die für sie am besten geeignete Lösung finden können. Wenn Sie eine Präferenz bezüglich des Zahlungsgateways haben, können Sie sprechen Sie mit unserem Team, und wir werden den Integrationsprozess gemeinsam planen.

Wichtige Faktoren, die bei der Auswahl eines Zahlungsgateways zu berücksichtigen sind

Wie Sie sehen, stehen Dutzende von Zahlungsgateway-Lösungen zur Verfügung. Aber welches ist das einzig richtige für Ihr Unternehmen?

Bevor Sie Ihre Entscheidung treffen, sollten Sie folgende sechs wichtige Dinge beachten:

1. Stabilität und SLA — wie sicher und stabil die Lösung ist. Dies sollte das erste Kriterium sein, da die Zusammenarbeit mit einer instabilen Lösung zu Verlusten führen kann. Verwenden andere ähnliche Unternehmen sie? Haben sie Fallstudien? Antwortet ihr Support innerhalb einer angemessenen Zeit?
2. Kosten und Gebühren — was kostet es Sie, die Lösung einzurichten? Wie hoch sind die Transaktionsgebühren? Gibt es zusätzliche monatliche Gebühren? Versuchen Sie, das Volumen und den Wert Ihrer monatlichen Transaktionen abzuschätzen. Bei vielen Anbietern von Zahlungsgateway-Lösungen hängen die Gebühren von diesen Faktoren ab.
3. Unterstützte Zahlungsmethoden — Die Menschen sind unterschiedlich, ebenso wie ihre Präferenzen in Bezug auf Online-Zahlungen. Einige bevorzugen es, mit digitalen Geldbörsen zu bezahlen, während andere nur Banken und ihren Integrationen vertrauen. Je mehr Zahlungsmethoden Sie anbieten können, desto mehr Publikum können Sie ansprechen.
4. Regionen, die tätig sind in — funktioniert das gewählte Zahlungsgateway überhaupt in Ihrer Region? Wenn Sie ein globales Mitfahrgeschäft aufbauen möchten, sollten Sie möglicherweise auch ein Zahlungsgateway mit weltweiter Präsenz auswählen.
5. Haltezeit — Wie lange dauert es, bis das Geld gutgeschrieben und auf Ihr Bankkonto überwiesen wird? Bei den meisten Zahlungsgateways sind es normalerweise 3-7 Tage. Im Allgemeinen gilt: Je früher Sie Ihr Geld erhalten, desto einfacher ist es für Sie, Ihr Unternehmen zu verwalten.
6. Unterstützte Währungen — überprüfen Sie, ob Ihr Zahlungsgateway Zahlungen in verschiedenen Währungen unterstützt. Die Leute möchten in ihrer Landeswährung bezahlen, also sollten Sie sicherstellen, dass sie eine solche Option haben.
7. Sicherheit — Als Faustregel gilt, dass Ihr Zahlungsgateway PCI-DSS-konform der Stufe 1 sein muss und über Funktionen zur Betrugserkennung verfügt.

Um es zusammenzufassen

Die Wahl des am besten geeigneten und kostengünstigsten Zahlungsgateways mag zunächst entmutigend sein, aber das Geheimnis, um diesen Prozess zu vereinfachen, besteht darin, genau zu wissen, was Sie wollen und benötigen.

Wo wird Ihr Unternehmen tätig sein?
Wie groß ist Ihr Zielmarkt?
Wie viel können Sie in Ihrem ersten Geschäftsjahr verdienen? Seien Sie realistisch.
Wo siehst du dein Unternehmen in 3-5 Jahren?

Wenn Sie diese Fragen beantworten, erhalten Sie ein klareres Bild davon, was Sie von Ihrem Zahlungsgateway-Lösungsanbieter benötigen.

Viel Glück!