Comment choisir la meilleure passerelle de paiement pour votre entreprise de mobilité ?

Alors que vous êtes sur le point de lancer votre activité de partage de véhicules, l'une des décisions importantes est de savoir quelle passerelle de paiement utiliser. Sans cela, vous ne pourrez pas collecter les paiements des utilisateurs via l'application. Mais choisir la bonne solution peut sembler intimidant étant donné les nombreuses options disponibles.

La bonne nouvelle, c'est que nous avons ce qu'il vous faut.

Dans cet article, vous trouverez un aperçu de ce que sont les passerelles de paiement, des solutions de traitement des paiements intégrées à ATOM Mobility et des facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'une passerelle de paiement pour votre entreprise de mobilité partagée.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

En termes simples, une passerelle de paiement est le « pont » entre le mode de paiement des clients et votre compte bancaire. Il s'agit de l'outil qui valide les informations de carte ou les informations d'identification de votre client pour les méthodes de paiement en ligne (par exemple, les portefeuilles numériques tels qu'ApplePay) afin de garantir que les fonds peuvent être transférés à vous, l'opérateur.

Les utilisateurs d'ATOM Mobility ont la possibilité de choisir entre deux types de passerelles de paiement :

Hébergé, lorsque le client est redirigé vers une page de paiement externe hébergée par le fournisseur de la passerelle de paiement pour saisir ses informations de paiement, telles que les informations de carte de crédit ou les informations de connexion (par exemple, PayPal ou intégrations bancaires locales). Dans notre cas, la page de paiement s'ouvre dans l'application, ce qui signifie que le client final ne saura pas que le paiement a lieu en dehors de l'application.

Auto-hébergé/natif L'intégration du SDK se produit lorsque le système de passerelle de paiement est intégré à l'application, permettant au client d'effectuer le paiement sans quitter le site.

La plupart des entreprises utilisent aujourd'hui de telles solutions de paiement hébergées et intégrées. Elles sont rapides et faciles à configurer, et le fournisseur de la solution est responsable de la validation et de la sécurité des transactions.

Comment fonctionnent les passerelles de paiement hébergées et intégrées ?

Votre entreprise possède probablement un compte bancaire utilisé pour gérer ses flux de trésorerie. C'est, par exemple, que vous effectuez et recevez des paiements pour les factures émises.

À présent, pour commencer à accepter des paiements à grande échelle, vous devez configurer une passerelle de paiement qui vous permettra d'automatiser le processus de collecte des paiements. Il est impossible de préparer et d'envoyer manuellement une facture à chaque client pour chaque trajet. Il peut s'agir de milliers de factures par jour pour des montants relativement faibles.

Les passerelles de paiement relient votre compte bancaire au mode de paiement choisi par le client, qu'il sera invité à ajouter lors du téléchargement de votre application. Dès lors, chaque fois que les clients utilisent votre solution de mobilité partagée, votre passerelle de paiement collecte l'argent, puis le transfère sur votre compte bancaire en quelques jours.

Pour leur service, les fournisseurs de services de passerelle de paiement facturent des frais de traitement, qui peuvent être un montant spécifique ou un pourcentage de la valeur de la transaction. Les frais varient en fonction du fournisseur de services, du type de carte que le client a ajouté, etc.

Par exemple, les frais réguliers de Stripe sont de 1,5 % + 0,25€ pour les cartes européennes. Pour une transaction de 4€, ils factureraient 1,5 % de 4€ + 0,25€. Cela représente une commission de 0,265€ au total.

Lorsque vous estimez les dépenses et les bénéfices potentiels de votre entreprise, ces frais de traitement doivent être soigneusement pris en compte. Dans le secteur de la mobilité partagée, ces microcharges peuvent rapidement s'accumuler et « consommer » jusqu'à 6,6 % de vos revenus (voir l'exemple de Stripe ci-dessus).

Fournisseurs de passerelles de paiement qui s'intègrent à ATOM Mobility

La plateforme ATOM Mobility s'intègre à un certain nombre de solutions de passerelle de paiement, ce qui vous permettra d'encaisser des paiements quel que soit le siège de votre entreprise. Une fois que vous avez choisi celui qui convient à votre entreprise et configuré le compte, vous pouvez le connecter à votre compte ATOM Mobility.

Mais tout d'abord, voici les nombreuses options qui s'offrent à vous :

Rayure

Stripe est l'une des solutions de traitement des paiements les plus populaires au monde. Elle permet aux entreprises d'accepter et de gérer les paiements en ligne. Il permet aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit, les paiements numériques, etc. Stripe prend également en charge Apple Pay, Google Pay, Bancontact, iDeal et bien d'autres.

Pros

• Supporte plus de 135 devises
• Facile à configurer, avec une interface utilisateur intuitive
• Supporte un large éventail de méthodes de paiement
• Tarification transparente : tarif forfaitaire par transaction, sans frais mensuels
• Avec l'aide d'ATOM Mobility, vous pouvez obtenir une réduction significative sur les frais de transaction

Les inconvénients

• Ne fonctionne pas partout dans le monde
• Les frais pour les transactions internationales peuvent être plus élevés que ceux des concurrents

Frais de traitement des paiements (sans remises accordées aux clients d'ATOM Mobility) :

• 1,5 % + 0,25€ pour les cartes européennes
• 2,5 % + 0,25€ pour les cartes britanniques
• 3,25 % + 0,25€ pour les cartes internationales

Adyen

Adyen fait partie des plus grandes entreprises du marché du traitement des paiements. Ce processeur de paiement prend en charge plus de 250 méthodes de paiement, dont Apple Pay, Google Pay, PayPal et Klarna.

Avantages :

• Supporte 187 devises
• Un large éventail de méthodes de paiement et de devises sont prises en charge
• Aucuns frais mensuels ou d'installation

Les inconvénients:

• Les frais de transaction peuvent être un peu imprévisibles, car ils varient beaucoup en fonction du mode de paiement
• Adyen exige que les nouveaux commerçants réalisent un chiffre d'affaires annuel d'au moins 1 000 000 euros. Il peut donc être compliqué d'ouvrir un compte. ATOM Mobility peut vous aider en cas de conditions spéciales, car nos clients n'ont pas de seuil minimum.

Frais de traitement des paiements :

• 0,11€ + frais de mode de paiement (voir ici)

Checkout.com

Checkout.com permet aux commerçants d'accepter les paiements à partir de divers modes de paiement, y compris les cartes de crédit et de débit, divers modes de paiement alternatifs (PayPal, portefeuilles numériques), ainsi que divers modes de paiement locaux. Checkout.com offre une excellente couverture là où Adyen ou Stripe ne sont pas actifs.

Pros

• Supporte les transactions dans plus de 150 devises
• Interface facile à configurer, propre et intuitive
• Versements rapides

Les inconvénients

• La structure tarifaire est un peu complexe et les frais peuvent varier en fonction du volume des transactions
• Supporte 18 méthodes de paiement, soit moins que ses concurrents

Frais de traitement des paiements :

• 0,95 % + 0,20$ pour les cartes européennes
• 2,90 % + 0,20$ pour les cartes non européennes

HyperPay

HyperPay fournit des solutions de traitement des paiements aux entreprises de toutes tailles et permet aux opérateurs d'accepter les paiements par carte et numériques. HyperPay couvre la région MENA (Moyen-Orient et Afrique du Nord) et s'intègre au système ATOM Mobility.

Pros

• Facile à configurer et à intégrer au site Web ou à l'application mobile de l'opérateur
• Supporte un large éventail d'options de paiement : cartes de paiement, portefeuilles numériques, MADA, virements bancaires

Les inconvénients

• La structure tarifaire est un peu complexe et les frais peuvent varier en fonction du mode de paiement et du volume des transactions
• Vous ne pouvez pas simplement créer un compte, vous devez contacter HyperPay pour le faire

Frais de traitement des paiements :

Dépend de la devise et du mode de paiement ; non indiqué sur le site Web.

Bambora

Une solution de traitement des paiements disponible dans de nombreux pays du monde. Il propose une gamme d'options de paiement, notamment des cartes de crédit et de débit, des portefeuilles électroniques tels que PayPal et Alipay, etc.

Pros

• Supporte les paiements dans plusieurs devises
• Supporte une variété d'options de paiement, y compris AliPay, qui est très populaire en Chine

Inconvénients :

• Non disponible dans tous les pays
• La mise en place de Bambora peut être un peu complexe pour ceux qui ont une expertise technique limitée
• Frais d'installation de 49$

Frais de traitement des paiements :

Frais fixes (0,10 à 0,30$) + frais en pourcentage (1,7 % à 3,9 %)

Solutions de paiement régionales

ATOM Mobility s'intègre à plusieurs passerelles de paiement régionales, ce qui est utile pour les entreprises qui se concentrent sur des marchés spécifiques. En offrant aux utilisateurs la possibilité de payer vos services dans leur devise locale et avec un mode de paiement qu'ils connaissent bien, vous contribuez à garantir la satisfaction et la fidélité des clients.

Kushki

Une passerelle de paiement pour les entreprises d'Amérique latine. Les frais de traitement dépendent du pays et du mode de paiement, mais se situent généralement entre 2,5 % et 5 % par transaction.

Onde flottante

Une passerelle de paiement pour les entreprises en Afrique. Les frais de transaction dépendent du mode de paiement et du volume des transactions, généralement entre 2,9 % et 3,8 % par transaction.

LIQ Pay

Un système de paiement est principalement disponible en Ukraine et dans d'autres pays d'Europe de l'Est. Frais de traitement des paiements : 1,5 % par transaction.

Rémunération Concord

Une plateforme de traitement des paiements principalement disponible pour les entreprises basées en Ukraine. Les frais pour les transactions par carte varient de 1,5 % à 3 %.

Klix

Une solution de paiement pour les entreprises de la région baltique de l'Europe. Il permet aux utilisateurs d'effectuer un paiement en saisissant simplement leur numéro de téléphone. Les frais de transaction de paiement commencent à 1,3 % ou à un minimum de 0,10€.

Exézine

Une passerelle de paiement qui fournit des solutions de paiement en ligne aux entreprises en Azerbaïdjan. Les frais pour les transactions par carte sont de 5 %.

Intégrations bancaires locales

Une autre option consiste à proposer à vos clients de payer via leur intégration bancaire locale. Puisque les gens ont tendance à préfèrent les solutions de paiement qu'ils connaissent, en offrant à vos clients la possibilité de payer via l'intégration de leur banque locale, vous pourrez peut-être convaincre les nouveaux utilisateurs d'essayer votre service de covoiturage.

Expressbank

Une intégration bancaire principalement pour les entreprises opérant en Azerbaïdjan, en Bulgarie et en Albanie. Les frais pour les transactions par carte varient généralement entre 0,7 % et 1,5 %.

TISON

Une intégration bancaire destinée principalement aux entreprises opérant en Ukraine. Les frais pour les transactions par carte varient généralement de 1,5 % à 2,5 %

Première banque de l'Atlantique

Une intégration bancaire pour les entreprises opérant principalement dans les Caraïbes et en Amérique centrale. Les frais pour les transactions par carte varient. Contactez la banque pour plus d'informations.

Nouvelles intégrations

L'équipe ATOM travaille actuellement sur 3 nouvelles intégrations de paiement afin que nos clients aient plus d'options et puissent trouver la solution la plus adaptée à leurs besoins. Si vous avez une préférence concernant la passerelle de paiement, vous pouvez parlez à notre équipe, et nous planifierons ensemble le processus d'intégration.

Facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'une passerelle de paiement

Comme vous le voyez, il existe des dizaines de solutions de passerelle de paiement disponibles. Mais lequel est le seul et unique pour votre entreprise ?

Avant de prendre votre décision, voici six éléments essentiels à prendre en compte :

1. Stabilité et SLA - le degré de sécurité et de stabilité de la solution. Ce devrait être le premier critère, car la coopération avec une solution instable entraînera des pertes. D'autres entreprises similaires les utilisent-elles ? Disposent-ils d'études de cas ? Leur support répond-il dans un délai raisonnable ?
2. Coûts et frais — combien vous coûtera la mise en place de la solution ? Quel est le montant des frais de transaction ? Y a-t-il des frais mensuels supplémentaires ? Essayez d'estimer le volume et la valeur de vos transactions mensuelles. Pour de nombreux fournisseurs de solutions de passerelle de paiement, les frais dépendent de ces facteurs.
3. Modes de paiement pris en charge — les gens sont différents, tout comme leurs préférences en matière de paiements en ligne. Certains préfèrent payer avec des portefeuilles numériques, tandis que d'autres ne font confiance qu'aux banques et à leurs intégrations. Plus vous pourrez proposer de méthodes de paiement, plus vous serez en mesure d'attirer un public plus large.
4. Régions opérant dans — la passerelle de paiement choisie fonctionne-t-elle même dans votre région ? De plus, si vous souhaitez créer une entreprise mondiale de covoiturage, vous pouvez sélectionner une passerelle de paiement présente dans le monde entier.
5. Temps de maintien — combien de temps les fonds peuvent-ils être compensés et transférés sur votre compte bancaire ? Pour la plupart des passerelles de paiement, cela prend généralement 3 à 7 jours. Généralement, plus vous recevrez votre argent rapidement, plus il vous sera facile de gérer votre entreprise.
6. Devises supportées — vérifiez si votre passerelle de paiement prend en charge les paiements dans différentes devises. Les gens veulent payer dans leur devise locale, vous devez donc vous assurer qu'ils disposent d'une telle option.
7. Sécurité — en règle générale, vous souhaitez que votre passerelle de paiement soit conforme à la norme PCI DSS de niveau 1 et dispose de fonctionnalités de détection des fraudes.

Pour résumer

Choisir la passerelle de paiement la plus appropriée et la plus rentable peut sembler intimidant au début, mais le secret pour faciliter ce processus est de savoir exactement ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin.

Où va opérer votre entreprise ?
Quelle est la taille de votre marché cible ?
Combien pouvez-vous gagner au cours de votre première année d'activité ? Sois réaliste.
Comment envisagez-vous votre entreprise dans 3 à 5 ans ?

En répondant à ces questions, vous aurez une idée plus précise de ce que vous attendez de votre fournisseur de solutions de passerelle de paiement.

Bonne chance !