À medida que você está prestes a lançar seu negócio de compartilhamento de veículos, uma das decisões importantes é qual gateway de pagamento usar. Sem um, você não poderá receber pagamentos dos usuários por meio do aplicativo. Mas escolher a solução certa pode parecer assustador, pois há muitas opções disponíveis.
A boa notícia é que temos tudo o que você precisa.
Neste artigo, você encontrará uma visão geral do que são gateways de pagamento, quais soluções de processamento de pagamentos se integram à ATOM Mobility e os principais fatores a serem considerados ao escolher um gateway de pagamento para seu empreendimento de mobilidade compartilhada.
O que é um gateway de pagamento?
Simplificando, um gateway de pagamento é a “ponte” entre o método de pagamento do cliente e sua conta bancária. É a ferramenta que valida os detalhes ou as credenciais do cartão do seu cliente para métodos de pagamento on-line (por exemplo, carteiras digitais como o ApplePay) para garantir que os fundos possam ser transferidos para você, o operador.
Para usuários do ATOM Mobility, há a opção de escolher entre dois tipos de gateways de pagamento:
Hospedado, quando o cliente é direcionado a uma página de pagamento externa hospedada pelo provedor do gateway de pagamento para inserir seus detalhes de pagamento, como informações de cartão de crédito ou credenciais de login (por exemplo, PayPal ou integrações bancárias locais). No nosso caso, a página de pagamento é aberta no aplicativo, o que significa que o cliente final não saberá que o pagamento ocorre fora do aplicativo.
Hospedado por você mesmo/nativo A integração do SDK ocorre quando o sistema de gateway de pagamento é integrado ao aplicativo, permitindo que o cliente conclua o pagamento sem sair do site.
Atualmente, a maioria das empresas usa essas soluções de pagamento hospedadas e integradas — elas são rápidas e fáceis de configurar, e o provedor da solução assume a responsabilidade pela validação e segurança da transação.
Como funcionam os gateways de pagamento hospedados e integrados?
Sua empresa provavelmente tem uma conta bancária usada para gerenciar o fluxo de caixa da empresa. É, por exemplo, onde você faz e recebe pagamentos por faturas emitidas.
Agora, para começar a aceitar pagamentos em grande escala, você precisa configurar um gateway de pagamento que permita automatizar o processo de cobrança de pagamentos. É impossível preparar e enviar manualmente uma fatura para cada cliente para cada viagem — essas podem ser milhares de faturas por dia com valores relativamente pequenos.
Os gateways de pagamento vinculam sua conta bancária à forma de pagamento escolhida pelo cliente, que ele deverá adicionar ao baixar seu aplicativo. A partir de então, sempre que os clientes usarem sua solução de mobilidade compartilhada, seu gateway de pagamento coletará o dinheiro e o transferirá para sua conta bancária em alguns dias.
Por seu serviço, os provedores de serviços de gateway de pagamento cobram uma taxa de processamento, que pode ser um valor específico ou uma porcentagem do valor da transação. As taxas variam de acordo com o provedor de serviços, o tipo de cartão que o cliente adicionou e muito mais.
Por exemplo, a taxa regular da Stripe é de 1,5% + €0,25 para cartões europeus. Para uma transação de €4, eles cobrariam 1,5% de €4 + €0,25. Isso representa uma comissão de €0,265 no total.
Ao estimar as despesas e os lucros potenciais de sua empresa, essas taxas de processamento devem ser cuidadosamente consideradas. No setor de mobilidade compartilhada, essas microcargas podem rapidamente se acumular e “consumir” até 6,6% de sua receita (veja o exemplo da Stripe acima).
Provedores de gateway de pagamento que se integram ao ATOM Mobility
A plataforma ATOM Mobility se integra a várias soluções de gateway de pagamento, que permitirão que você receba pagamentos onde quer que sua empresa esteja sediada. Depois de escolher a mais adequada para sua empresa e configurar a conta, você pode conectá-la à sua conta ATOM Mobility.
Mas antes de tudo, aqui estão as muitas opções disponíveis para você:
O Stripe é uma das soluções de processamento de pagamentos mais populares em todo o mundo, permitindo que as empresas aceitem e gerenciem pagamentos on-line. Ele permite que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito e débito, pagamentos digitais e muito mais. O Stripe também suporta Apple Pay, Google Pay, Bancontact, iDeal e muito mais.
Prós
- Suporta mais de 135 moedas
- Fácil de configurar, com uma interface de usuário intuitiva
- Suporta uma ampla variedade de métodos de pagamento
- Preços transparentes — taxa fixa por transação, sem taxas mensais
- Com a ajuda da ATOM Mobility, você pode obter um desconto significativo sobre taxas de transação
Contras
- Não opera em todo o mundo
- As taxas para transações internacionais podem ser maiores do que as dos concorrentes
Taxa de processamento de pagamentos (sem descontos fornecidos aos clientes da ATOM Mobility):
- 1,5% + €0,25 para cartões europeus
- 2,5% + €0,25 para cartões do Reino Unido
- 3,25% + €0,25 para cartões internacionais
A Adyen está entre as maiores empresas do mercado de processamento de pagamentos. Esse processador de pagamento oferece suporte a mais de 250 métodos de pagamento, incluindo Apple Pay, Google Pay, PayPal e Klarna.
Prós:
- Suporta 187 moedas
- Suporte a uma ampla variedade de métodos de pagamento e moedas
- Sem taxas mensais ou de configuração
Contras:
- As taxas de transação podem ser um pouco imprevisíveis, pois variam muito dependendo do método de pagamento
- A Adyen exige que os novos comerciantes tenham pelo menos 1.000.000 de euros em faturamento anual, então pode ser complicado abrir uma conta. A ATOM Mobility pode ajudar com condições especiais, pois nossos clientes não têm um limite mínimo.
Taxa de processamento de pagamento:
- 0,11€ + taxa de método de pagamento (veja aqui)
O Checkout.com permite que os comerciantes aceitem pagamentos de vários métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, vários métodos alternativos de pagamento (PayPal, carteiras digitais), bem como vários métodos de pagamento locais. O Checkout.com tem uma excelente cobertura onde a Adyen ou a Stripe não operam.
Prós
- Suporta transações em mais de 150 moedas
- Interface fácil de configurar, limpa e intuitiva
- Pagamentos rápidos
Contras
- A estrutura de preços é um pouco complexa e as taxas podem variar dependendo do volume da transação
- Suporta 18 métodos de pagamento — menos do que seus concorrentes
Taxas de processamento de pagamentos:
- 0,95% + $0,20 para cartões europeus
- 2,90% + $0,20 para cartões não europeus
A HyperPay fornece soluções de processamento de pagamentos para empresas de todos os tamanhos e permite que as operadoras aceitem pagamentos com cartão e digitais. O HyperPay cobre a área MENA — Oriente Médio e Norte da África — e se integra ao sistema ATOM Mobility.
Prós
- Fácil de configurar e integrado ao site ou aplicativo móvel da operadora
- Suporta uma ampla variedade de opções de pagamento — cartões de pagamento, carteiras digitais, MADA, transferências bancárias
Contras
- A estrutura de preços é um pouco complexa e as taxas podem variar dependendo do método de pagamento e do volume de transações
- Você não pode simplesmente criar uma conta — você deve entrar em contato com a HyperPay para fazer isso
Taxas de processamento de pagamentos:
Depende da moeda e do método de pagamento; não indicado no site.
Uma solução de processamento de pagamentos que está disponível em vários países ao redor do mundo. Ele oferece uma variedade de opções de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, carteiras eletrônicas como PayPal e Alipay e muito mais.
Prós
- Suporta pagamentos em várias moedas
- Suporta uma variedade de opções de pagamento, incluindo o AliPay, que é muito popular na China
Contras:
- Não disponível em todos os países
- Configurar o Bambora pode ser um pouco complexo para quem tem conhecimento técnico limitado.
- Taxa de instalação de $49
Taxas de processamento de pagamentos:
Taxa fixa ($0,10-$0,30) + taxa percentual (1,7% -3,9%)
Soluções de pagamento regionais
O ATOM Mobility se integra a vários gateways de pagamento regionais, o que é útil para empresas que se concentram em mercados específicos. Oferecer aos usuários a opção de pagar por seus serviços na moeda local e com uma forma de pagamento com a qual eles estejam familiarizados ajuda a garantir a satisfação e a fidelidade do cliente.
Kushki
Um gateway de pagamento para empresas na América Latina. As taxas de processamento dependem do país e do método de pagamento, mas normalmente estão entre 2,5% e 5% por transação.
Flutterwave
Um gateway de pagamento para empresas na África. As taxas de transação dependem do método de pagamento e do volume de transações — geralmente entre 2,9% e 3,8% por transação.
LiqPay
Um sistema de pagamento está disponível principalmente na Ucrânia e em outros países da Europa Oriental. Taxa de processamento de pagamentos — 1,5% por transação.
Concord Pay
Uma plataforma de processamento de pagamentos disponível principalmente para empresas sediadas na Ucrânia. As taxas para transações com cartão variam de 1,5% a 3%.
Klix
Uma solução de pagamento para empresas na região báltica da Europa. Ele permite que os usuários façam um pagamento simplesmente inserindo seus números de telefone. As taxas de transação de pagamento começam em 1,3% ou no mínimo 0,10€.
Exezina
Um gateway de pagamento que fornece soluções de pagamento on-line para empresas no Azerbaijão. A taxa para transações com cartão é de 5%.
Integrações bancárias locais
Outra opção é oferecer aos seus clientes o pagamento por meio da integração bancária local. Uma vez que as pessoas tendem a preferem soluções de pagamento com as quais estejam familiarizados, oferecer a seus clientes a opção de pagar por meio da integração bancária local pode ajudar você a convencer novos usuários a experimentarem seu serviço de compartilhamento de caronas.
Expressbank
Uma integração bancária principalmente para empresas que operam no Azerbaijão, Bulgária e Albânia. As taxas para transações com cartão geralmente variam de 0,7% a 1,5%.
BOMBEAR
Uma integração bancária principalmente para empresas que operam na Ucrânia. As taxas para transações com cartão geralmente variam de 1,5% a 2,5%
Primeiro Banco Atlântico
Uma integração bancária para empresas que operam principalmente no Caribe e na América Central. As taxas para transações com cartão variam — entre em contato com o banco para obter mais informações.
Novas integrações
Atualmente, a equipe ATOM está trabalhando em 3 novas integrações de pagamento para que nossos clientes tenham mais opções e possam encontrar a solução mais adequada para eles. Se você tiver uma preferência em relação ao gateway de pagamento, você pode fale com nossa equipe, e planejaremos o processo de integração juntos.
Principais fatores a serem considerados ao escolher um gateway de pagamento
Como você pode ver, existem dezenas de soluções de gateway de pagamento disponíveis. Mas qual deles é o único para o seu negócio?
Antes de tomar sua decisão, aqui estão seis coisas cruciais a serem consideradas:
- Estabilidade e SLA - quão segura e estável é a solução. Esse deve ser o primeiro critério, pois cooperar com uma solução instável levará a perdas. Outras empresas similares os usam? Eles têm estudos de caso? O suporte deles responde dentro de um prazo razoável?
- Custos e taxas — quanto custará configurar a solução? Qual é o valor das taxas de transação? Há alguma taxa mensal adicional? Tente estimar o volume e o valor de suas transações mensais — para muitos provedores de soluções de gateway de pagamento, as taxas dependem desses fatores.
- Métodos de pagamento suportados — as pessoas são diferentes, assim como suas preferências em relação aos pagamentos on-line. Alguns preferem pagar com carteiras digitais, enquanto outros confiam apenas nos bancos e em suas integrações. Quanto mais métodos de pagamento você puder oferecer, maior será o público que você poderá atrair.
- Regiões que operam em — o gateway de pagamento escolhido funciona mesmo na sua região? Além disso, se você pretende criar um negócio global de compartilhamento de caronas, convém selecionar um gateway de pagamento com presença mundial.
- Tempo de espera — quanto tempo os fundos podem ser liberados e transferidos para sua conta bancária? Para a maioria dos gateways de pagamento, geralmente é de 3 a 7 dias. Geralmente, quanto mais cedo você receber seu dinheiro, mais fácil será para você gerenciar seus negócios.
- Moedas suportadas — verifique se o seu gateway de pagamento suporta pagamentos em moedas diferentes. As pessoas querem pagar em sua moeda local, então você quer garantir que elas tenham essa opção.
- Segurança — como regra geral, você deseja que seu gateway de pagamento seja compatível com PCI DSS de nível 1 e tenha recursos de detecção de fraudes.
Para resumir
Escolher o gateway de pagamento mais adequado e econômico pode parecer assustador no início, mas o segredo para facilitar esse processo é saber exatamente o que você quer e precisa.
Onde sua empresa vai operar?
Qual é o tamanho do seu mercado-alvo?
Quanto você pode ganhar em seu primeiro ano de negócios? Seja realista.
Onde você vê seu empreendimento em 3-5 anos?
Ao responder a essas perguntas, você terá uma visão mais clara do que precisa do seu provedor de soluções de gateway de pagamento.
Boa sorte!